550-650, 750 या 850? लोन के लिए कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, इससे ईएमआई पर कैसे पड़ता है असर

pc: abplive

जिन व्यक्तियों ने पहले ही लोन ले लिया है या लेने पर विचार कर रहे हैं, उनके लिए क्रेडिट स्कोर के महत्व को समझना आवश्यक है। लोन स्वीकृति और ब्याज दरों को निर्धारित करने में क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आम तौर पर, उच्च क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दरों के साथ बेहतर लोन ऑफ़र प्राप्त करने में मदद कर सकता है, जबकि कम स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दरें हो सकती हैं। ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर ऋण देने के जोखिम का आकलन करते हैं, और कम जोखिम वाले लोगों को बेहतर ऋण शर्तें प्रदान की जाती हैं। 

आइए जोखिम ग्रेडिंग और क्रेडिट स्कोर के बीच के संबंध को देखें, उनकी गणना कैसे की जाती है, वे ब्याज दरों को कैसे प्रभावित करते हैं, और उन्हें बेहतर बनाने के लिए आप क्या कर सकते हैं। 

क्रेडिट स्कोर के साथ शुरुआती चुनौतियाँ बैंकबाज़ार के सीईओ आदिल शेट्टी के अनुसार, यदि आपने कोई लोन नहीं लिया है या आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो आप "न्यू टू क्रेडिट" (NTC) की श्रेणी में आते हैं। इस मामले में, आपका क्रेडिट स्कोर 1 से शुरू होता है।

यदि आपका क्रेडिट हिस्ट्री बहुत कमहै - मान लें कि छह महीने से कम - तो आपका स्कोर शून्य भी हो सकता है। हालाँकि, यह कोई बुरी बात नहीं है, क्योंकि हर कोई शून्य से शुरू करता है। शुरुआत में, क्रेडिट हिस्ट्री की कमी के कारण अस्थायी चुनौतियाँ आ सकती हैं, क्योंकि बैंक स्थापित क्रेडिट वाले लोगों की तुलना में अधिक ब्याज दरों पर लोन प्रदान करते हैं। आम तौर पर, NTC व्यक्ति को 700 और 749 के बीच क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति के समान ब्याज दरें मिलेंगी।

750 से अधिक स्कोर के लिए सर्वश्रेष्ठ ऑफ़र

शेट्टी बताते हैं कि 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर एक बेहतरीन बेंचमार्क माना जाता है। यदि आपका स्कोर इससे अधिक है, तो ऋणदाता आपको अनुकूल ब्याज दरों पर ऋण देने की अधिक संभावना रखते हैं। हालाँकि अलग-अलग ऋणदाताओं के बेंचमार्क थोड़े अलग हो सकते हैं, लेकिन कुछ 800 या 810 को आदर्श स्कोर मान सकते हैं। ऐसे उच्च स्कोर वाले उधारकर्ताओं को "सुपर-प्राइम उधारकर्ता" कहा जाता है, जो मजबूत वित्तीय स्वास्थ्य, समय पर भुगतान और प्रभावी ऋण प्रबंधन का प्रदर्शन करते हैं।

यह स्कोर हासिल करना मुश्किल नहीं है। आपको होम लोन जैसे सुरक्षित ऋणों और क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित ऋणों का संतुलित मिश्रण बनाए रखना चाहिए। इन पर समय पर भुगतान करने से आपको "सुपर-प्राइम" श्रेणी में पहुँचने में मदद मिलेगी।

750 से कम स्कोर के लिए प्रयास की आवश्यकता
750 से कम क्रेडिट स्कोर आमतौर पर क्रेडिट के साथ सीमित अनुभव या आपकी क्रेडिट सीमा के अधिक उपयोग के साथ-साथ संभावित देर से भुगतान को इंगित करता है। यदि आप इन मुद्दों को संबोधित करते हैं और अपनी क्रेडिट आदतों में सुधार करते हैं, तो आप जल्दी से अपना स्कोर 750 से ऊपर ले जा सकते हैं। हालाँकि, यदि देर से भुगतान जारी रहता है और क्रेडिट उपयोग अधिक रहता है, तो आपका स्कोर और भी कम हो सकता है।

700 से कम स्कोर: एक चेतावनी संकेत
यदि आपका स्कोर 600 के आसपास गिर जाता है, तो यह देर से भुगतान से परे मुद्दों, जैसे ऋण चूक या निपटान के कारण हो सकता है। यह एक अच्छी स्थिति नहीं है, क्योंकि इस क्रेडिट स्कोर पर लिया गया कोई भी ऋण उच्च-ब्याज दरों के साथ आएगा। ऋणदाता आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखेंगे, जिसके परिणामस्वरूप उच्च दरें होंगी।

इसका समाधान करने के लिए, आपको प्रसंस्करण शुल्क, दंड और ब्याज सहित अपने बकाया शेष राशि का भुगतान करने की आवश्यकता है। इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित करें कि भविष्य के सभी भुगतान समय पर किए जाते हैं। अपनी प्रगति की निगरानी के लिए इस अवधि के दौरान अपने क्रेडिट स्कोर की मासिक जांच करना महत्वपूर्ण है।

600 से कम स्कोर: लोन मिलने में दिक्कत
अगर आपका स्कोर 600 से कम है, तो यह डिफॉल्ट और नेगेटिव क्रेडिट हिस्ट्री की वजह से हो सकता है। ऐसे मामलों में, ज़्यादातर बैंक आपको लोन नहीं देंगे, खास तौर पर होम लोन। हालाँकि, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFC) अभी भी लोन दे सकती हैं, हालाँकि ब्याज दरों में काफी ज़्यादा।

बैंकबाज़ार क्या है?
बैंकबाज़ार एक पर्सनल फाइनेंस मैनेजमेंट ऐप है जो आपके मासिक खर्चों को अपने आप ट्रैक करता है। यह ऐप सुरक्षित है और अगर कोई अनुचित लेन-देन करता है या भुगतान पर जुर्माना लगता है, तो यह उपयोगकर्ताओं को अलर्ट भी करता है।

अपने क्रेडिट स्कोर, इसकी गणना और इसे कैसे मैनेज करें, इसे समझकर आप अनुकूल शर्तों पर लोन पाने की अपनी संभावनाओं को बेहतर बना सकते हैं।

अपडेट खबरों के लिए हमारा वॉट्सएप चैनल फोलो करें